為什么大量銀行卡會被凍結

“凍卡”一詞最近在新聞上已經屢見不鮮，外貿圈大量從業人員在進行日常業務收付款時，突然發現自己的銀行卡被全國各地公安機關凍結，且凍結地警方大多在偏遠貧困地區，所以有些“凍友”就認為這是偏遠貧困地區辦案機關在利用執法權為當地“創收”。作為律師我并不這樣認為。

根據我們律師團隊最近處理“銀行卡解凍”業務的經驗和掌握的信息來看，今年之所以很多行業會出現大面積“凍卡潮”，和國家今年集中嚴打網絡賭博、電信詐騙、殺豬盤、網絡色情、傳銷資金盤等違法犯罪活動有關。網絡犯罪不受地域限制，受害者也會遍布全國各地。尤其是西北、內陸等地區，因為當地互聯網發展相對滯后，百姓對網絡信息認知水平相對經濟發達城市較低，缺乏對網絡犯罪分子犯罪手法的甄別能力，更容易成為網絡犯罪的受害者。當受害者發現被騙后會到當地派出所報案，為了防止受害者資金流失，會順著受害者資金流向對有關聯交易的銀行卡進行凍結，一般會凍結六級以內的賬戶。面對全國各地新的受害者不停涌入派出所報案。所以一旦有受害者報案，警方本著全力幫受害者挽回損失的原則，會立即對受害者資金流經的疑似涉案銀行卡進行大面積凍結，然后再逐個進行排查。

為什么凍卡集中”外貿圈“

那為什么偏偏是“外貿圈”的銀行卡被凍結的最普遍呢，筆者認為，這和行業的屬性有很大關系。外貿業務作為國家的一大經濟支柱，通過貨物的進出口間接實現了資金的全球自由流動，為國家經濟建設作出了巨大貢獻。這本是利國利民，多方共贏的和諧畫面。無奈的是因為他的資金全球流動性便利，也被犯罪分子盯上了。犯罪分子有一個重要的資金轉移通道——地下錢莊，現在的地下錢莊大多采用國內外“對敲”的方式來幫助客戶兌換外匯。

犯罪分子看中了這一點，他們把犯罪所得資金打給地下錢莊國內賬戶，然后地下錢莊用國外美金賬戶為其支付美金，犯罪分子完成資金“洗白”，下面就輪到中小外貿商家了，他們從事小商品的外貿業務，由于海外客戶考慮到成本、便利性、以及部分海外國家外匯管制和受制裁等原因，他們的海外客戶會通過錢莊在國內的代理商用人民幣賬戶把貨款支付給外貿商家。然而由于地下錢莊的國內人民幣賬戶已經摻雜了大量的涉案贓款，從而造成這些資金不可避免的流入到外貿商家的銀行卡內。這里的關鍵在于外貿商家們站在生意的角度是沒辦法拒絕客戶這種付款方式的，也沒有辦法核實的款項來源是否合法。外貿商家收到貨款后就會把貨物發往國外，而且會拿收到的貨款來支付原材料費、人工費、物流費等行業上下游費用。這樣一旦警方偵查案件時凍結五六級關聯卡，就會造成整個外貿產業鏈因流動資金被凍結而癱瘓。

更嚴重的有因公司資金被凍結造成現金流枯竭而倒閉。也有因銀行卡被凍結而導致車貸、房貸、生活消費等無法支付而陷入個人財務危機。如此種種目前在“外貿圈”數不勝數，外貿商家怨聲載道，苦不堪言行，而又哭訴無門。行業急需政府和相關部門充分了解外貿行業中小商家目前面臨的艱難處境，并有針對性的給出明確的指導意見。不能讓本已遭受疫情重創的外貿企業再因“凍卡”而雪上加霜！

面對凍卡，我們能做些什么？

公安機關在偵查新型網絡犯罪時，不能因噎廢食，一味的只強調保護受害者資金免受損失而置國計民生于不顧，不去考慮執法過程中對相關企業和百姓生產生活造成的影響。也不能為了保護一部分受害者，而讓一些正常生活、生產和經營的個人企業成為“新的受害者”（部分地區辦案機關在執法過程中，在無法抓獲真正犯罪分子的情況下，為了給當地受害人一個“滿意”答復，存在在事實不清楚，證據不充分的情況下，違規劃扣或者讓合法做生意的外貿商家和數字貨幣投資者退賠涉案資金才給予解凍的現象）。

如果你的卡也被凍了，建議你先排查下自身原因，如果沒有做什么違法業務，可以提供相關材料給警方，配合警方調查，爭取早日解凍。如果不想自行處理，且凍結金額又比較大，可以聯系我們律師團隊協助處理。

關于我們

許英玲，浙江融哲律師事務所合伙人，畢業于知名法學院，法律碩士，主要從事公司法務治理和民商事糾紛解決，婚姻家事專家，法學功底扎實，訴訟經驗豐富，辦案認真負責，恪守職業道德，在每一個案件中積極維護當事人的合法權益。關注“許許聊法”聯系我們。

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