一、花唄的條款優化，用“等”字概括了更多的個人信息，狡猾!

今天有人把花唄的合同條款專門拿出來粘貼了一篇文章，總體的意思是：花唄借給你錢，讓你白用，其實是用你的大量個人信息換來的!

坤鵬論于是特意跑到支付寶去看了一下花唄的用戶服務合同，確實有了變化，按花唄的說法是對部分條款進行優化，并且于7月3日生效。

但是，坤鵬論也發現了那篇文章不知出于什么目的，任意篡改了花唄的合同內容，搞得相當危言聳聽，比如：

4.2.1 您及您的關聯方的身份信息，如姓名 /名稱、證件號碼、證件類型、住所地、職業、電話號碼、支付寶、余額寶或網商銀行賬戶認證信息、電子郵箱地址以及其他身份信息;

4.2.4 您及您的關聯方在服務商的關聯公司、合作伙伴、阿里巴巴集團旗下公司處留存以及形成的任何數據和信息，如您的支付寶、網商銀行賬戶和 /或基金、證券賬戶和 /或其他銀行賬戶信息、您在淘寶網及天貓網站上形成的消費、物流等信息和數據、您的行為數據、您與服務商的關聯公司、阿里巴巴集團旗下公司和服務商合作伙伴之間存在的任何合同及您在該等合同項下的履約情況;

以上條款，坤鵬論可以負責任地說，在花唄最新的合同中根本就沒有。

有的條款如下：

4.1.1您在申請或使用本服務時向服務商提供的信息，如姓名、身份證號、聯系電話、聯系地址等;

4.1.2收集您在服務商的關聯公司和(或)阿里巴巴集團旗下公司留存或形成的與本服務相關的必要信息，如您的資產信息、履約信息、日志信息等;

坤鵬論也在網上查了一下，上述文章所說的條款可能是上一版的合同，但隨著6月1日《網絡安全法》的正式施行，花唄也只能優化條款了。

當然，大家也可以看到，在4.1.1、4.12條款后面都有個“等”字，按說在嚴謹的合同中很少會用“等”，因為它太模糊，太有包容性，太具解釋性，坤鵬論認為，這是應該是花唄留下的后門，可以包羅未來所有不告訴用戶的東西。

“等”字用的真妙，“等”掉了千言萬語，“等”掉了法律風險，“等”掉了更多有價值的數據......

坤鵬論不得不佩服地說：狡猾!

二、花唄逾期會上征信嗎?

也正是因為花唄合同的優化，因為有這樣一個條款：

4.3.3為建立信用體系，您同意并授權服務商向芝麻信用管理有限公司等信用服務機構、中國互聯網金融協會等行業自律組織或其他合法有權機構發送您的信息(包括不良記錄信息);

于是有人開始傳言說，花唄要上央行征信啦!

其實不然，唯有合同中出現：“授權XX向金融信用信息基礎數據庫發送、查詢、使用、保存個人信用信息......”這個金融信用信息基礎數據庫才是央行的征信系統!

三、有個網聯值得你關注!

前些時候，國內發生了一件大事，但卻沒有引起太多人關注，坤鵬論建議大家了解一下。

3月31日，與銀聯各司其職的“非銀行支付機構網絡支付清算平臺”(以下簡稱網聯)平臺誕生，并啟動試運行。

就在3月31日，網聯完成的首筆交易，由騰訊財付通平臺發起，收付款行分別為中國銀行與招商銀行。騰訊財付通也由此成為網聯平臺上成功完成首筆跨行清算交易的第三方支付公司。

據媒體稱，網聯首批接入四家商業銀行和支付寶、財付通(網聯官方稱，在真實生產環境壓力測試指標符合預期的情況下，網絡支付行業巨頭財付通率先領跑，成為首家切量的大型支付機構。)、網銀在線，第二批包括快錢支付、平安付、百付寶等;以后每個月陸續接入技術籌備到位的銀行和第三方支付機構。

網聯取代之前第三方支付機構直連銀行的模式，網聯僅作為清算平臺，一端連接持牌支付機構，另一端對接銀行系統。

網聯的建成，也劃清了和中國銀聯的“楚河漢界”——銀聯轉接線下支付，“網聯”轉接線上支付，第三方支付平臺可任意選擇接入其中的一種，但不得再繼續直連銀行的模式。

網聯的目的在于針對網絡支付建立統一公共的資金轉接清算服務，換句話說，網聯平臺將成為第三方支付平臺與銀行體系間的數據中介和橋梁。

過去，以支付寶為代表的第三方支付機構，繞過銀聯直連銀行，單獨一家第三方支付機構就能連接過百家銀行，已成為事實上的“網上銀聯”，不僅接口重復，而且開設多個備付金賬戶，關聯關系復雜且透明度低，第三方支付機構相當于各自構建了支付清算體系，游離于現有清算系統之外。

網聯平臺的誕生，就是要解決上述這些問題，這也意味著，支付寶和微信支付們各自捏在手中的用戶交易數據，都將被網聯平臺所知悉，不再成為閉環內的一部分。

另外，坤鵬論提醒大家注意，網聯是一家商業公司，必須要以盈利為目的。

它相當于錢的交通樞紐，其盈利方式不外乎跟銀聯一樣，收手續費。

對于微信和支付寶來說，每天與通過網聯與銀行之間的吞吐量是巨大的，通過網聯資金流動而產生手續費對于微信和支付寶來說，相當有壓力。

對于咱們個人用戶而言，不管是微信還是支付寶提現，未來可能就要收手續費了，或者是在原來的基礎上提價。

既然網聯錢流動的交通樞紐，而支付寶和微信都相當于運錢的車輛，按道理來說，有了交通樞紐，車自然會相通，理論上支付寶和微信可以互通相互轉賬了，但這還要看馬云和馬化騰是否答應。

不過，如果他們不答應，其實也完全是沒有道理的，畢竟錢不是他們的，而是用戶的。但這兩家現在都相當壟斷，結果真不好說。

四、別為共享單車賺不賺錢發愁擔憂啦!

近來又一撥替共享單車賺不賺錢的焦慮文章出沒，坤鵬論只能再給一下評論：圖樣圖森破!拿依夫呀!

現在的共享單車市場基本是摩拜和ofo的天下，兩家共同的特點是什么?

收押金!

一個299，一個199(以前是99，前段時間剛改)!

前段時間如火如荼的押金合法與否大爭論無始無終地澆滅掉了!

所以，兩家頑強地闖了過來，堅定地收割著押金!爭奪著世界最多小額儲蓄網點的頭把交椅!

就像2016年9月8日坤鵬論在《對于摩拜單車你根本沒看懂 它其實在用金融玩單車共享!》一文中所說的：你盯著人家的自行車，人家盯著你的押金!

據摩拜自己說：已經投放了500萬輛!

據ofo自己說：到6月份已經投放了600萬輛!

保守地計算，兩家的押金最少在6億~15億規模!

不管它們是銀行基本沒什么控制的存管，還是銀行有監管的托管，對于哪個銀行來說，能收獲這樣的客戶(特別是現在鬧錢荒的階段)都是燒了高香了。

能不給利息嗎?

能不配合著搞點發布會，站站臺嗎?

所以，你看新聞稿說的那叫別扭和云山霧罩看不懂，無非是掩蓋住那簡簡單單的本質而已。

其實把腦袋換成金融思維，這筆生意真的很棒!

用幾百塊一輛自行車的投入，獲得多筆小額押金收入，還不用付用戶利息，用戶用了還得給你錢。

摩拜每天為2500萬人次提供服務(自稱)!每次就算是0.5元計算，一天的騎行收入是：1250萬!

坤鵬論相信摩拜每天的運營成本絕對不會超過1250萬!

同時，錢財的關鍵在于流動，只要有流動，凡是流動的環節中都會產生錢生錢，財生財的機會!

回頭到本文的第一部分，隨著《網絡安全法》的落地，未來居民個人信息將更加難得，而共享單車們收割的數據將非常寶貴，而且會越來越貴，這同樣是一筆讓人眼饞流口水的財富!話說，未來是以大數據為核心的第一代人工智能，數據就是未來的石油!共享單車早早儲備了!

坤鵬論只能佩服，佩服再佩服!

來源：坤鵬論 微信公眾號：kunpenglun