日前，某物流公司在運(yùn)輸商品車(chē)的途中，運(yùn)輸車(chē)被另一輛卡車(chē)追尾，造成多輛商品車(chē)不同程度受損。運(yùn)輸單位、經(jīng)銷(xiāo)商和肇事司機(jī)就事故損失賠償方面各執(zhí)一詞，耽誤商品車(chē)的維修和銷(xiāo)售。尚未銷(xiāo)售的商品車(chē)在運(yùn)輸途中存在的風(fēng)險(xiǎn)還不止如此，如碰撞、火災(zāi)、脫落等也經(jīng)常發(fā)生。

　　商品車(chē)在運(yùn)輸途中受損，不論是經(jīng)銷(xiāo)商還是承運(yùn)單位都要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。一方面，保險(xiǎn)理賠原則不可能讓所有商品車(chē)更換受損部件，另一方面，受損商品車(chē)銷(xiāo)售要采取降價(jià)處理，使原本利潤(rùn)不高的新車(chē)銷(xiāo)售雪上加霜。

　　那么，如何通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)呢？

　　貨物運(yùn)輸途中風(fēng)險(xiǎn)多

　　追尾事故可以算作另外一輛車(chē)的第三者責(zé)任，按照交通事故賠償原則：先由交強(qiáng)險(xiǎn)的保額內(nèi)賠償，其余部分再按照事故責(zé)任比例由保險(xiǎn)公司在商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)；若損失金額超過(guò)保險(xiǎn)金額，則應(yīng)由事故責(zé)任方另行支付。

　　可是，在保險(xiǎn)理賠中，并非所有損壞部件都能夠更換新，多數(shù)情況下是采用修復(fù)方式。如此一來(lái)，商品車(chē)日后的賣(mài)價(jià)肯定會(huì)大打折扣。某汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一般受損比較輕的事故商品車(chē)都是一次性降價(jià)處理，對(duì)于受損嚴(yán)重的商品車(chē)，會(huì)要求承運(yùn)方或責(zé)任方全款買(mǎi)斷。

　　此外，商品車(chē)運(yùn)輸過(guò)程中還會(huì)發(fā)生意外脫落和飛石撞擊事故，由于車(chē)輪直接固定在車(chē)廂底板上，且車(chē)身無(wú)任何遮蓋保護(hù)設(shè)施，車(chē)速和道路情況都將影響商品車(chē)的運(yùn)輸安全。曾經(jīng)就發(fā)生過(guò)這樣的事故：商品車(chē)從高速行駛的運(yùn)輸車(chē)上滑落，隨后與其他車(chē)輛發(fā)生碰撞，導(dǎo)致后車(chē)嚴(yán)重受損，駕駛員受重傷。

　　搭建多層次保險(xiǎn)保障

　　據(jù)了解，商品車(chē)運(yùn)輸涉及倉(cāng)儲(chǔ)、發(fā)運(yùn)和倒運(yùn)等多個(gè)環(huán)節(jié)，甚至需要通過(guò)好幾個(gè)物流區(qū)域，其風(fēng)險(xiǎn)主體也各不相同，因而具備搭建多層次的立體保障模式的條件。

　　商品車(chē)的經(jīng)銷(xiāo)商或者承運(yùn)單位，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，來(lái)為商品車(chē)提供運(yùn)輸保障。貨運(yùn)運(yùn)輸保險(xiǎn)為商品車(chē)運(yùn)輸過(guò)程中可能遇到的各類(lèi)意外事故提供風(fēng)險(xiǎn)保障，規(guī)避經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)。承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)主要是由承運(yùn)單位購(gòu)買(mǎi)，承保由于承運(yùn)人過(guò)失而導(dǎo)致的貨物損失。

　　近日，保監(jiān)會(huì)又為商品車(chē)開(kāi)辟了交強(qiáng)險(xiǎn)的投保門(mén)檻，機(jī)動(dòng)車(chē)生產(chǎn)、銷(xiāo)售單位為運(yùn)送過(guò)程中的商品車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，可以按非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛投保。根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，投保保險(xiǎn)期間不足一年交強(qiáng)險(xiǎn)的，按短期費(fèi)率系數(shù)計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，不足一個(gè)月按一個(gè)月計(jì)算。商品車(chē)運(yùn)送至目的地后辦理停駛的，可以解除保險(xiǎn)合同；合同解除時(shí)，保險(xiǎn)公司可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至保險(xiǎn)合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。

　　遵循正確理賠流程

　　“即便是買(mǎi)了保險(xiǎn)，也未必就能獲得理賠，還要視具體事故情況而定。如果經(jīng)銷(xiāo)商正好是自己的客戶(hù)，出于維護(hù)客戶(hù)關(guān)系考慮，保險(xiǎn)公司會(huì)適當(dāng)放寬理賠標(biāo)準(zhǔn)，更多地考慮更換新件。”某保險(xiǎn)公司資深理賠員如是表示。

　　但有一點(diǎn)是確定的：為防止保險(xiǎn)欺詐，在被保險(xiǎn)人不能提供交警出具的事故合法證明情況下，保險(xiǎn)公司不可能對(duì)受損商品車(chē)進(jìn)行理賠。同時(shí)，事故必須是意外發(fā)生的，如果是人為的因素，保險(xiǎn)公司也可以拒賠。

　　此外，由于商品車(chē)運(yùn)輸大都采用車(chē)輪直接固定，因此在保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)輸保險(xiǎn)中，還特別將商品車(chē)出庫(kù)后輪胎劃傷列入免賠條款。物流單位在發(fā)生事故后及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，切勿在理賠員未到現(xiàn)場(chǎng)前擅自撤離現(xiàn)場(chǎng)，任何單方面行為都可能影響保險(xiǎn)理賠。